在过来的一年里,我行认真按照年初省、市分行行长会议制定的工作总体要求,用科学发展观指导全行工作,增强大局意识、创新意识、风险意识和服务意识,按照省、市分行党委年初确定的“以人为本、依法治行、精细管理、和谐发展”的治行方针和“讲正气、讲经营、讲发展,实抓、实干、实创”的工作措施,以及努力实现信贷资产质量、经营效益、领导班子以及队伍素质三个提高的工作目标。积极拓展业务,狠抓经营管理,各项工作均取得了较好 的成绩。一是积极拓展业务,准确把握信贷政策,加强对增量贷款的管理,各项封闭管理指标的圆满完成,二是继续认真深入的开展保持共产党员先进性教育活动和“四个长效”机制学习活动,持续稳定的开展“三条线”防案纠风工作和民主评议行风活动,认真开展治理商业贿赂专项工作和企业文化建设,提高全员综合素质,全面改进服务,树立发行良好外部形象。三是全面落实了“三防一保”工作岗位责任制,实现安全生产“四无”目标。
一、客户工作
进入2007年以来,我行认真贯彻落实上级行会议精神,适应新形势,以执行国家政策为前提,以防范和化解信贷风险为重点,以客户为中心,加强粮棉油贷款营销与服务,积极支持粮食生产、流通,努力实现粮棉油信贷业务的持续健康发展。
从全行资金运行情况看局面良好,即各项贷款较年初增加,存款总量增加,贷款利息收回率较高,中间业务收入超额完成。
一是各项贷款总量增加。到月末,全行各项贷款余额38106万元,比年初增加24381万元。全行累计发放贷款32030万元,其中粮油收购贷款(准政策性粮油贷款)4810万元,收购小麦1949万公斤;收购玉米1290万公斤,有效支持了本地粮食的加工转化,增加了农民收入;加工企业粮食短期贷款450万元,收购玉米1290万公斤;农业小企业贷款770万元,农村基建设施贷款26000万元。本年收回贷款7648万元,其中政策性调控粮油贷款收回1938万元,销售小麦1274万公斤。准政策性粮油贷款收回3600万元,销售小麦2126万公斤,销售玉米187万公斤,销售红粮86万公斤。商业性贷款收回1200万元(产业化龙头企业贷款1000万元,流转粮食收购贷款200万元),销售玉米983万公斤。棉花收购贷款收回910万元。
二是各项存款增加。到12月末,各项存款余额23481万元,比年初增加21703万元。主要是财政补贴资金及企业活期存款增加。旬均存款达到7175万元,人旬均存款322万元。
三是贷款利息收回较高。全行应计利息741万元,实收利息574万元,累计欠息276万元。商业性贷款利息16万元、准政策性贷款利息244万元全部收回,中央和地方收回利息86万元,财政挂账贷款收回利息149万元,调控粮收回贷款利息79万元;累计欠息276万元,为中央和地方欠息68万元,财政挂账贷款欠息110万元,调控粮贷款欠利息64万元,棉花附营业务欠息34万元。收息率77.46%。
四是不良贷款。年初按对外披露口径不良贷款余额0万不良贷款,至12月末无新增不良贷款。
五是人均中间业务收入超额完成。到月末,我行中间业务收入2.5万元, ,保险代理手续费收入2.5万元,超额完成市分行下达任务0.15万元,超出任务6.39%。
六是财政补贴拨补情况。至12月末收到财政补补贴资金2304万元,本年拨出本年财政补贴资金1977万元,其中农民直补经费71万元,工作经费25万元,农民直补546万元,农民综合直补1335万元;本年未拨工作经费5万元,退耕还林补贴322万元。
回顾以一年来的工作,主要做了以下几个方面:
一、以客户为中心,积极营销和拓展新业务
一是宣传政策,主动营销。我行及时向市委市政府进行介绍我行信贷政策和支持“三农”的政策和业务范围,争取党政部门的支持。二是与政府相关部门沟通,筛选储备项目。今年以来,我行先后与沧州临港经济技术开发区、黄骅港管委会、黄骅市农工部、等相关部门就贷款项目进行了座谈,让农发行与企业面对面,直接对项目是否符合农发行业务范围进行认定,项目涉及水产养殖、面粉加工、项目工程、农业科技、食品加工等,纳入项目库14家,第三季度已营销9家,严格执行贷款操作流程,提高办贷效率。对确定受理的贷款项目,指定2名或以上信贷人员进行调查,3日内形成初评报告,按调查权限及时上报上级行或提请上级行调查。本年新营销新客户4家,发放农业小企业贷款770万元,粮食收购贷550万元,农村基建设施贷款26000万元。
二、加强本级财政负担挂帐利息催拨工作,提高收息率。
全市1998年6月1日后国有粮食购销企业财务挂帐3122万元,分别占用在老粮销售价差挂帐贷款1532万元,陈化粮销售价差挂帐贷款109万元,其他政策性挂帐贷款为1481万元,这些贷款利息拨补不到位,直接影响着全行的收息水平,为此,我们主动与财政局主管局长和相关科室沟通,到7月下旬拨付上半年利息105万元,下半年应计利息118万元,于12月中旬已拨付到我行,保证了粮食财务挂账贷款全年利息全部收回。
三、提高结算服务质量,增加企业存款
一是严格贷款风险保证金制度,新增贷款要求企业必须存入不低于贷款额5%的风险保证金,保证金存款280万元;二是监督企业销售货款的回笼归行。对在我行开立基本存款户的企业,要求其货款全部归行;对在我行开立一般存款户的企业,货款回笼不低于按贷款比例回笼的货款额;三是积极办理委托收购业务,提高存款额。
需要我们在今后的工作中更加努力拓展新业务,积极支持老客户,改善经营状况,促进全行各项任务的圆满完成。
二、会计工作
一、强化内控机制,狠抓制度落实,提高内部核算质量
今年,各项报表及综合业务,均做到无一差错,提高了内部核算质量。认真做好结算服务和柜台监督,防止差错事故,今年以来我行会计、出纳人员认真执行制度,学习如何防范金融事故发生,并总结金融案件发生的原因,在于内部会计管理制度执行不严密。营业室在吸取教训的同时,狠抓规章制度的落实。1、严把外来凭证入口关,仔细审查,通过电子验印等一系列现代化手段,验证凭证真伪。2、运用会计综合业务系统程序中的内控制度,严格操作授权密码管理,密码不定期更换。3、企业购买的现金支票、转帐支票均按本、按顺序号码进行登记,实行帐户支票号码控制。 4、加强会计工作的自查自纠,按照上级行会计自查要求,对我行营业室各项业务工作认真进行了自检,并对发现的问题及时纠正、整改。确保了各项制度的落实,堵塞了工作中的漏洞。5、认真纠改上级行检查中发现的不足。省分行检查组于5月上旬及10月中旬对我行自2007年以来的会计制度执行及业务核算情况进行全面检查。对检查中存在的问题,我们进行了全面、彻底的纠改。促进了我行会计工作的开展,日常工作中我们采取边检查边整改边规范的工作方法,认真执行会计出纳制度,强化会计人员风险防范意识,确保财会工作严谨、规范。6、加强综合业务系统结算管理,保障结算资金安全。综合业务系统工作是各项资金运行的重要环节。尤其综合业务系统基础工作对确保资金安全结算及减少金融风险至关重要,为此,我行采取了行之有效的措施。(1)认真贯彻执行《票据法》、《支付结算办法》及《综合业务核算操作规程》等制度办法,切实加强了综合业务系统各环节的管理。确保所发生综合业务系统结算业务,无一差错。(2)是加强了票据交换业务的管理,均做到了及时逐笔勾对。发现疑问,立即查明原因,确保了资金安全。
二、发挥会计核算的监督和反映职能作用,发挥参谋助手作用
1、抓住帐户管理环节,强化监督职能。在建立健全帐户管理制度并规范操作程序的同时,对开户企业帐户管理做到了内部岗位配合、与信贷人员配合、与开户企业配合,经常与财政局、粮食局沟通。实现了帐户管理上的岗位联动,人人把关。会计人员准确掌握各项帐户资金活动的来龙去脉,认真做好对各项财政补贴资金的监督拔付工作和企业回笼资金的收贷收息工作,有效地防止了因帐户混乱而造成企业资金流失的事故发生。2、加强财务指标管理,全面落实财务计划。一是动态掌握全行的经营状况,了解变化趋势和可能发生的特殊情况,为领导决策提供可靠依据。二是采用多种方法测算经营成果,合理准确地测算各项业务指标。到11月底各项收入595万元,支出431万元,实现利润164万元。收入成本率22.93 %,资产利润率 0.86 %,人均利润 9.36 万元。三是对利息收支的管理。严格执行财政部文件,准确计算贷款利息。截至11月底,我行各项贷款应计利息741万元,实收利息574万元,期末累计欠息276万元,贷款利息收回率77.46%。具体情况如下:(一)、政策性贷款应计利息481万元,实收利息314万元,期末累计欠息276万元,贷款利息收回率65.28%。其中:(1)央地挂帐贷款应计利息146万元,实收利息86万元,期末累计欠息68万元,贷款利息收回率58.90%;(2)98年6月1日政策性亏损挂帐贷款应计利息192万元,实收利息149万元,期末累计欠息110万元,贷款利息收回率77.60%;(3)调控粮油贷款应计利息143万元,实收利息79万元,期末累计欠息64万元,贷款利息收回率55.24%;(4)已核销的棉花附营业务占用贷款利息反映在表外期末欠息34万元。 (二)、准政策性贷款应计利息244万元,实收利息244万元,贷款利息收回率100%。(三)、商业性贷款应计利息16万元,实收利息16万元,贷款利息收回率100%。全面完成上级行的考核指标,真实地反映了我行的经营成果。
三、综合业务会计应用系统正常运行
今年以来,我们根据上级行制定的综合业务会计应用系统规定,全面部署,使我行会计人员熟练掌握应用系统的相关操作规程,能够正确使用交易码进行各项业务操作,一年来没有出现任何业务操作失误。
四、保证大、小额支付系统、电子验印系统及人民币结算账户管理系统正常运行
我们组织全体会计人员,认真学习《中国农业发展银行河北省分行大额支付业务实施细则》、《中国农业发展银行河北省分行小额支付业务实施细则》及电子验印系统的操作规程,结合我行实际,经过不懈努力,使我行会计人员熟练掌握大、小额支付系统和电子验印系统的相关操作规程,在人员少、时间紧、任务重的情况下,保证工作正常运转,并且至今没有发生任何差错。
根据《沧州市人民币银行结算帐户清理核实工作实施方案》、《沧州市人民币银行结算帐户清理核实工作实施细则》的规定,我们严把各个企业开户关,防止企业随意多头开户,做到提供证件真实、完整,确保及时开户。
五、狠抓业务技能,提高会计人员综合素质
为全面提高会计人员综合素质,我们组织会计出纳人员学习了《会计法》、《会计基本制度》、《支付结算办法》、《综合业务核算操作规程》、《财务管理》等书籍。另外还结合我行实际情况进行了微机学习培训,大大提高了会计人员的素质。
认真扎实地做好年终决算工作,真实反映全年经营成果。
营业室面对人员少,时间紧,任务重这一实际情况,加强岗位人员之间的配合,充分发挥责任意识,积极行动,精心布置,全力以赴确保决算工作质量到位。
一、 及时组织学习,认真领会决算会议精神,提高思想意识
自市行年终决算会议后,营业室于十二月十二日组织全体人员认真学习,仔细研究了各种决算文件,统一思想,采取有效措施及时处理年终前的各项结算业务,为年终决算的顺利进行打下了良好的基础。
二、严密布置,落实职责,全面检查全年帐务
结合岗位分工和日常业务操作程序,把决算通知要求中的每一项任务,即内外帐务核对,各项资产的清理,财产实物的核实,财务收支的核实,固定资产的清理及2007年综合业务系统帐务处理等各项工作具体落实在每个人身上,明确责任,严格复核,确保全年会计质量到位,到年底对全辖帐户及同业往来、系统内往来进行了全面核对,做到了“五无六相符”。
三、行领导亲自监督把关,争创决算工作进入先进行列
会计决算会后,支行领导对年终决算工作十分重视,成立了以行长任组长,会计出纳部、办公室和客户部负责人及相关人员为成员的决算领导小组,亲自督阵分配任务,对决算文件中要求的各种事项认真监督检查,确保了决算工作的顺利进行。
三、办公室工作
一、加强党风廉政建工作,紧扣“三条线”防案纠风主题,深入保持共产党员先进性活动。
(一)、抓班子,带队伍、抓管理、促规范、充分发挥党建工作的促进作用。今年来,我们逐一整改完善党建工作的各项制度措施,有计划、有内容、有重点的抓学习。支部成员按照理论中心组制定的学习计划,系统地学习了邓小平理论和江总书记“三个代表”的重要思想,加强对党章和党的基本知识、收购资金封闭管理政策法规、企业经营管理及财务管理等方面知识的学习。同时班子成员认真执行党风廉政建设责任制和领导干部廉洁自律制度,率先垂范,勤政廉洁,增强了领导班子的感召性和凝聚力,齐心协力,把党建制度形成一整套完备的管理体系。深刻落实“一把手”负责制,并纳入全行目标管理中,使班子成员之间相互信任、相互支持、团结一致、形成合力。
(二)、将保持共产党员先进性教育活动持续稳定的开展下去,使其形成长效机制,努力提高党员的综合素质,确保党员队伍的先进性。首先从提高党员干部的政治素质和业务素质入手,使其政治上工作上在群众中树立示范形象,起到先锋模范带头作用。二是认真落实党员管理制度,把建立的一系列合理制度,坚持不懈的用活,引导和鼓励党员干部在工作中做出表率。三是认真落实党员教育制度,制定实施了党员干部全年理论学习计划,坚持理论教育经常化,教育对象层次化、教育形式多样化。四是建立规范化党员活动室,购买订阅党建方面的书籍、报刊、电教设施,使党员生活丰富多彩,使党建制度、学习园地、入党誓词逐一上墙,突出“思想建设,组织建设,作风建设”,充分发挥了党建工作的积极作用,取得了促进各项业务工作发展的良好效果。
(三)、继续深入贯彻省、市分行“三条线”防案纠风《实施意见》和反腐败、抓源头的专题会议精神,杜绝了各类案件和不正之风的发生,实现了收购资金无挪用、廉洁自律无案件、会计出纳无差错、 “三防一保”无事故的目标。保障了全行整体工作的顺利开展。一是紧扣主题,搞好防范教育,强化全员思想认识,组织全员认真学习省、市分行制定的“三条线”防案纠风《实施意见》,统一思想,认清防案纠风工作对加强我行党风廉政建设,促进政策性收购资金封闭管理,改善金融服务,树立良好社会形象的重要意义。根据形势需要,邀请司法部门的同志来我行进行法制教育,组织干部职工观看警示教育片,增强员工的法制观念,廉政意识和责任意识。二是抓住三个环节,完善内控约束机制,全面推动“三条线”防案纠风工作的开展。我行结合支行办公室(组织人事)、财务会计、计划信贷三部门的业务特点,根据“三条线”防案纠风工作《实施意见》中规定的责任内容,行为规范、责任考核与追究办法,进一步完善了各项业务制度,操作规程,并将廉政建设和岗位责任制融入其中,使廉政建设和防案纠风工作真正同业务工作融为一体。三是加强监督检查,落实“一岗双责”,巩固“三条线”防案纠风成果。为把防案纠风工作落到实处,我行根据防案纠风《实施意见》的具体要求,在全行上下实行“一岗双责”制,行长、副行长和各部主任既对本单位、本部门的业务工作负责、又对本单位和本部门的防案纠风工作负责,形成上下齐抓共管、部门协调联动的良好局面,并纳入部门年终工作目标考核和日常工作之中,做到“日有监督、月有反馈、季有检查,年终有考核”,从而有效地保证了防案纠风工作的落实。
(四)、认真开展治理商业贿赂专项工作,按照省、市分行党委的要求,扎扎实时进行,组织全体干部职工认真学习了关于治理商业贿赂专项工作的有关文件和材料,认真对2004年以来的各种业务行为进行自查自纠。提高了员工的综合素质和整体素质。
四、做好安全防范工作,为各项业务工作保驾护航
我行“以人为本”狠抓全员思想建设,严格按照“安全第一、预防为主”的指导思想,明确安全保卫责任,强化安全防范教育,落实和完善各项保卫和安全生产规章制度,加强联防,从严治行构筑防御体系,确保了各项业务工作安全生产无任何事故和案件发生。
一是加强思想教育,牢固树立“防范第一,安全第一”观念,认真分析当前形势,着重明确安全保卫工作和安全生产是各项业务工作之基础;二是定期召开全体员工思想政治会议,总结以前的经验,结合在日常工作中暴露出来的各种思想问题,有针对性地进行思想政治工作。请来公安局安保科的同志,结合近来发生的金融系统大案、要案以及重大责任事故对全员进行深刻教育,做到克服麻弊思想,警到长鸣。三是对上级行转来的重大案件在第一时间对全体员工进行传达贯彻,使每位职工心中时时绷紧安全防范这根弦,一时一刻也不时放松。四是完善制度抓落实,加强监督检查力度。一把手负责制贯穿安保工作始终,今年我行照常把安全保卫工作摆上重要议事日程,着重落实“一把手”负责制,形成行长亲自抓,主管行长具体抓,部室主任配合抓,全员人人有责的安全防范体制,三防一保领导小组,经常到重要环节和部位,查找漏洞和薄弱点,并及时进行整改,确保各级工作的稳健运行。五是构筑制度防线,保证安全保卫工作有法可依,依法运转。严格按照规范化管理的制度,深入开展安全生产月活动,结合本行实际,健全完善了《安全保密制度》、《值班守则制度》、《安全职责》、《枪支弹药管理制度》、《安全用电制度》、《安全锅炉使用制度》等一整套安全保卫工作制度和一糸列安全生产制度,并加大力度抓落实,实行重奖重罚,对制度的落实情况随时进行检查,把各项制度真正落到一个“严”上,发现问题和隐患立即纠改,并严格按规章制度处理,有效地约束和规范了全员的安全防范行为,提高了安全生产意识。
回顾半年来的工作,我们在新业务拓展,不良贷款清收等方面取得了一定成绩,但我们也清醒地认识到我行客户经理队伍素质较低,不能很好地适应业务发展;项目推荐中企业规模小、实力不强;农发行开办新业务宣传不够;企业财务核算不规范等问题。需要我们在下半年的工作中更加努力拓展新业务,积极支持老客户,特别是符合条件的粮食企业的经营,改善经营状况,促进全行各项任务的圆满完成。
总之,今年以来,我们在分行党委和各处室领导的正确领导下,各项工作做出了一定的成绩,在今后的工作中,我们将更加努力地做好各项工作,在市分行党委的正确指引下,以与时俱进的创新精神,奋发有为的进取意识,脚踏实地的工作作风,求真务时的科学态度,切实履行政策性银行的职能,圆满完成上级部署的各项工作任务。
市委、市政府:
按照市委、市政府的通知精神,我将我行2008年重点工作规划向各位领导汇报如下:
一、积极支持办理粮食、棉花收购、储备、调销贷款。支持粮棉油收购是我行的基本职责,也是我行的主体业务,为此我行将牢固树立以农为本理念,优先支持粮棉储备企业增储轮换及政策调控收购业务,确保收购资金按时足额供应,大力支持国家各项粮棉油计划和粮食最低收购价预案顺利实施。目前,我市国家粮食储备库省级储备小麦2000万公斤的计划已经省批复,我行将贷款3300万元支持收购以确保国家粮食安全和稳定。
二、继续加大对农业产业化龙头企业的信贷支持力度。截止到2007年末,我行已发展支持农业产业龙头企业6户,涉及到加工、农药等方面,纯投放流动资金贷款5330万元,今年我行将进一步加大投放力度,支持企业做大做强。
三、积极拓展、办理农村基础设施建设贷款。主要是支持路网、电网、水网(包括饮水工程)、信息网(邮政、电信)建设,农村能源和环境设施建设。2007年底,我行与市水利局、城建局以及水产局进行了初步接触,计划在今年对我市城市建设、水网建设以及南排河镇渔业码头等农村基础设施建设项目进行初步的考察和论证,计划贷款总额为2.5亿元。
四、积极拓展、办理农业综合开发贷款和农业小企业贷款。目前我行已与市农业综合开发办以及有关部门进行了沟通,计划在今年成立项目库,主要支持农田水利基本建设和改造、农业生产基地开发与建设、农业生态环境建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设。
同时积极支持为大中型龙头企业提供配套产品和服务的从事种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业发展壮大。
五、重点支持在农、林、牧、副、渔产业化方面,成长性强、带动面广、信用度高的大中型优质农业产业龙头企业,特别是生猪、饲料、奶业等生产加工企业,提高农产品深度转化能力,服务于地方经济发展。目前,总投资6000万元的黄骅市富民饲料有限公司项目已批复,我行将做为重点支持对象,满足其在流动资金方面的需要。
六、加强企业文化建设、提高服务质量。随着我行信贷政策支持范围的不断拓宽,我行将秉承“至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”的核心理念,将实惠的信贷支农政策和优质的金融服务,奉献给社会、奉献给每一个企业和每一个客户。
2008年黄骅市农发行做为建设新农村的银行,在新的一年里,将在市委、市政府的正确领导下,继往开来,开拓创新,灵活运用国家信贷政策,加大信贷资金投入力度,为黄骅市经济发展和腾飞贡献力量。